En los últimos años se ha hecho más evidente que las generaciones más jóvenes, como los Millennials y la Generación Z, posponen hitos importantes, como el matrimonio y la compra de una vivienda, debido a la deuda de préstamos estudiantiles. Sin embargo, últimamente, otra decisión financiera ha llamado la atención, ya que quienes lidian con préstamos estudiantiles posponen esta decisión, y es mucho más fácil de llevar a cabo que asumir los costos de comprar una casa o tener hijos. 

Bankrate realizó recientemente una encuesta sobre préstamos estudiantiles. En ella, se reveló que los adultos jóvenes están usando sus ahorros para pagar sus deudas. Bankrate descubrió que los ahorros de emergencia o la planificación de la jubilación son las principales decisiones financieras que se posponen debido a la necesidad de reducir los préstamos estudiantiles. 

Es positivo que las generaciones más jóvenes se estén volviendo financieramente responsables con sus deudas estudiantiles pendientes. Sin embargo, abandonar sus ahorros se está convirtiendo en una fuente de preocupación para muchos.

No tener un fondo de emergencia ni invertir en planes de jubilación puede ser un gran obstáculo a largo plazo. Sin mencionar los años de pérdida de los intereses compuestos acumulados. 

Muchos asesores financieros recomiendan empezar con poco, pero con constancia. Una cantidad tan baja como $25 en una cuenta de ahorros de alto rendimiento cada mes puede marcar una gran diferencia en el futuro. También se recomiendan los ahorros automatizados para evitar la necesidad de ahorrar. Con la automatización, es posible establecer un porcentaje de cada nómina. O incluso realizar depósitos recurrentes de una cuenta corriente a una de ahorros. De esta manera, es más fácil acostumbrarse a un presupuesto que incluya el ahorro para el futuro. 

Idealmente, ahorrar para la jubilación debería empezar lo antes posible. Sin embargo, no debería convertirse en un hábito después de liquidar las deudas estudiantiles. Entre la población más joven, la mayor ventaja es el tiempo, incluso si la jubilación parece demasiado lejana. El objetivo es empezar depositando un pequeño porcentaje del salario mensual en una cuenta Roth IRA o IRA, o en un plan 401(k) si la empresa lo permite. 

Bankrate también descubrió que, además de posponer el ahorro, los prestatarios de préstamos estudiantiles también priorizan sus deudas en lugar de pagar todo lo demás que deben. Si bien esto tiene sentido para algunos, los prestatarios deben considerar qué deuda les costará más en los próximos años. 

Dicho esto, la tasa de interés de un saldo pendiente de tarjeta de crédito es mucho más alta que la de un préstamo estudiantil. Por lo tanto, pagar la deuda de la tarjeta de crédito debería ser anterior a la del préstamo estudiantil para ahorrar en intereses. 

Es importante mantener un pago constante de la deuda estudiantil. Sin embargo, esto nunca debería implicar renunciar a ahorrar para el futuro ni a pagar deudas que generan altos intereses con el tiempo. Con la reciente noticia de la extensión de la congelación de pagos de la deuda estudiantil hasta finales de verano, los prestatarios pueden aprovechar este tiempo para redirigir sus finanzas hacia la reducción de otros tipos de deuda o la reconstrucción de ahorros para emergencias.