Muchas personas están luchando actualmente por encontrar maneras de mejorar su puntaje crediticio. Continúan recibiendo malas ofertas de préstamos y pagando mucho más por sus casas y autos debido a esto. 

¡Eso es porque no están leyendo esta publicación! Hemos investigado para contarte todo sobre cómo funcionan los puntajes de crédito y cómo puedes mejorarlos. 

Ahora que estás aquí, sigue leyendo para obtener 5 maravillosos consejos para llevar tu puntaje de crédito a un nivel completamente nuevo. 

Primero lo primero: ¿sabes qué es un puntaje crediticio y cómo funciona? Esta es información básica si quieres encontrar maneras de mejorar tu puntaje crediticio.

Al fin y al cabo, ¿cómo puedes arreglar algo que no sabes? Es como intentar arreglar tu coche tú solo sin ser mecánico. 

Pero el puntaje crediticio es mucho más simple que el motor de un auto. Es un conocimiento básico para un adulto funcional que maneja sus finanzas. Si ese es tu caso, sigue leyendo.

Hay más de un tipo de puntaje crediticio, pero todos funcionan de la misma manera. Toda nuestra información crediticia está controlada por tres importantes agencias de crédito: Experian, TransUnion y Equifax. 

Toda su información crediticia y financiera se reporta a estas agencias de crédito. Estas agencias utilizan métodos para convertir todos estos datos en un número de tres dígitos. 

El método más utilizado para realizar este cálculo es la puntuación FICO. Se trata de una escala que va de 300 a 850. Se analizan los siguientes aspectos para determinar la puntuación:

Cada uno de estos aspectos influirá en su puntuación. Tenga en cuenta que, si bien no es posible calcular su puntuación solo, puede centrarse en mejorar aspectos generales para mejorar su puntuación crediticia final.

Existen varias maneras de calcular y categorizar un puntaje crediticio. Tomemos como ejemplo el puntaje FICO Pro, que es el más utilizado por las agencias de crédito.

La puntuación se clasifica de la siguiente manera:

Con un puntaje crediticio entre bueno y excelente, tienes una gran probabilidad de obtener una buena oferta al solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito. Esto significa que eres confiable para las entidades crediticias.

Si tienes un historial crediticio regular o malo, no será fácil conseguir una buena oferta. Tendrás que mejorarlo antes de solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito. Usa los consejos que te daremos en esta publicación para construir un buen historial crediticio. 

El tiempo que tomará restablecer su puntaje de crédito a uno bueno o excelente dependerá de muchos factores. 

En general, si no tienes muchas deudas y haces un uso responsable de tu tarjeta de crédito, puedes ver una mejora entre 6 y 18 meses.

Sin embargo, si se ha declarado en quiebra o se ha atrasado en el pago de muchas facturas, pueden pasar algunos años hasta que su puntuación vuelva a un nivel bueno o excelente.

No importa cuán deteriorado esté tu puntaje crediticio. Siempre puedes encontrar maneras de mejorarlo y recuperarlo. Sigue estos consejos para comenzar esta misión:

Primero, veamos si tu informe crediticio está en orden. Las agencias de crédito no son infalibles, así que siempre es buena idea revisarlo al menos una vez al año. Puedes solicitar una copia gratuita de tu informe crediticio cada 12 meses.

Busque cargos erróneos, pagos atrasados que no lo fueron y registros muy antiguos que ya no deberían existir. En caso de duda, puede contratar un servicio especializado de reparación de crédito.

Olvidar pagar una factura es una de las peores cosas que puedes hacer si intentas mejorar tu puntaje crediticio. ¿Y cuántas veces terminamos retrasando una cuenta por puro olvido?

Para no dañar tu puntaje crediticio sin motivo alguno, programa tus facturas recurrentes en pago automático. Así, te mantendrás dentro de tu presupuesto y mejorarás tu puntaje crediticio.

Así es. No es solo porque tu límite de crédito sea más alto que debas usarlo al máximo.

Los expertos recomiendan mantener una tasa de utilización de 30% en su límite de crédito. Por ejemplo, si tiene un límite de $5,000, solo debería usar $1,500.

Otra forma de mantener bajo este uso es pagar el saldo total de su tarjeta cada mes antes de cerrar el ciclo de facturación.

La antigüedad de su historial crediticio es un factor importante para determinar su puntaje crediticio. Por lo tanto, es preferible mantener sus cuentas por más tiempo en lugar de cerrar y abrir nuevas cuentas con frecuencia.

Si tienes una tarjeta de crédito antigua que tiene comisiones o pocos beneficios, intenta negociar con su emisor para cambiar estas condiciones.

Las deudas perjudican tu historial de pagos, que es el factor más importante de tu puntaje crediticio. Liquidar tus deudas es una forma de mejorar significativamente tu tarjeta de crédito.

Consolidar deudas también le ayudará a mejorar su puntaje crediticio. Pero recuerde pagar su préstamo a tiempo o volverá a perjudicarlo.

Y si actualmente estás pagando tu hipoteca, procura pagarla siempre a tiempo. Sabemos que tener una casa es el sueño de muchos, pero gestionar una hipoteca no es tan fácil.